ऋण लेना चाहते हो?

छोटे व्यवसाय के लिए व्यवसाय ऋण कहां से प्राप्त करें

भारत में छोटे व्यवसायों के लिए व्यावसायिक ऋण उपलब्ध हैं:

१। बैंक

ऋण का सबसे आम प्रकार बैंक ऋण या बंधक ऋण है। कुछ गिरवी रखकर गिरवी रखे गए ऋण के लिए जमानत

की आवश्यकता होती है। इनमें मशीन, बॉन्ड, स्टॉक, टूल, रियल एस्टेट और बहुत कुछ शामिल हैं।

बंधक ऋण सबसे आम हैं और प्राप्त करना आसान है। बैंक आम तौर पर छोटे व्यवसायों को संपार्श्विक ऋण प्रदान करते हैं।

गिरवी हुई संपत्ति को ऋण और ब्याज की पूरी राशि के पुनर्भुगतान के बाद उधारकर्ता को वापस कर दिया जाता है।

उधारकर्ता अगर चुकता नहीं करता है, तो बैंक संपत्ति का मालिक बन जाता है और नुकसान को कवर करने के लिए इसे बेचता है।

यदि आप निवेश करने में जोखिम कम करना चाहते हैं या कम ब्याज दर और चुकाने के लिए अधिक समय चाहते हैं,

तो बंधक ऋण एक अच्छा विकल्प है।

२. एनबीएफसी

छोटे व्यवसाय के लिए व्यवसाय ऋण लेने का एक अन्य विकल्प NBFC (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी) है। 

NBFC की आवेदन प्रक्रिया बैंक की तुलना में बहुत सरल है। एक बैंक में आवेदन प्रक्रिया लंबी और जटिल है,

और कई नियम और शर्तें हैं। इसके अलावा, बैंक से ऋण प्राप्त करने का मतलब है कि बंधक रखना जो

एमबीएफसी में आवश्यक नहीं है।

यदि आवेदक के पास आवश्यक दस्तावेज हैं, पात्रता मानदंडों को पूरा करता है और क्रेडिट स्कोर /

CIBIL स्कोर अच्छा है, तो ऋण तुरंत उपलब्ध है।

३. सरकारी योजना

यदि छोटे उद्यमी व्यवसाय ऋण चाहते हैं, तो वे मुद्रा योजना, स्टैंड-अप इंडिया योजना,

मुस्कान योजना आदि का उपयोग कर सकते हैं। इस्तेमाल किया जा सकता है।

मुद्रा योजना

प्रधानमंत्री ने कॉर्पोरेट क्षेत्र और गैर-कृषि क्षेत्र में छोटे / सूक्ष्म उद्यमियों को ऋण प्रदान करने के लिए मुद्रा योजना शुरू की है।

वाणिज्यिक बैंक, आरआरबी, सहकारी बैंक आदि। उनसे कर्ज लिया। कर्जदार ऑनलाइन आवेदन भी कर सकते हैं।

मुद्रा लोन, शिशु, किशोर और युवा तीन विकल्प हैं। शिशु योजना में 50,000 रुपये तक का ऋण उपलब्ध है। 

किशोर योजना में 50,000 रुपये से 500,000 रुपये तक के ऋण उपलब्ध हैं, और तरुण योजना में

500,000 रुपये से 10,000 रुपये तक के ऋण उपलब्ध हैं।

स्टैंड-अप इंडिया योजना

यह योजना अनुसूचित जाति और अनुसूचित जनजाति की महिला उद्यमियों को आसान, सुविधाजनक,

सस्ती और असुरक्षित ऋण प्रदान करती है। 

10 लाख रुपये से लेकर 1 करोड़ रुपये तक के ऋण 1 से 10 साल की अवधि के लिए दिए जाते हैं।

यदि एक छोटा उद्यमी व्यवसाय ऋण चाहता है, तो उसे संपार्श्विक के बिना बंधक ऋण क्यों लेना चाहिए? 

एक छोटे उद्यमी के लिए अधिक सुविधाजनक क्या है?

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, एक बंधक ऋण के लिए कुछ संपत्ति बंधक की आवश्यकता होती है

जो एक छोटे उद्यमी के लिए संभव नहीं है।

क्या चुनें: बंधक या असुरक्षित ऋण?

तय करें कि निम्नलिखित कारकों के आधार पर आपके लिए क्या सही है।

बंधक व्यवसाय ऋण लेना चाहते हो?

गिरवी रखे गए ऋणों पर ब्याज दर कम होती है और पुनर्भुगतान अनुसूची सस्ती होती है। ऐसे ऋणों में,

चुकौती अवधि अधिक लचीली होती है और आप मासिक किस्त कम कर सकते हैं। ऐसा करने से आपको

अन्य वित्तीय और व्यक्तिगत जिम्मेदारियों को पूरा करने का समय मिलता है।

आप एक उच्च ऋण प्राप्त कर सकते हैं क्योंकि आप संपार्श्विक रख सकते हैं।

यहां तक ​​कि अगर आपके पास एक अच्छा क्रेडिट इतिहास नहीं है, तो आप एक बंधक ऋण प्राप्त कर सकते हैं,

क्योंकि बंधक संपत्ति उधार देने वाली कंपनियों को अधिक लचीला बनाती है।

यदि आपने गिरवी रखे गए ऋण को नहीं चुकाया है, तो उधार देने वाली कंपनी को अदालत के आदेश के बिना

आपकी संपत्ति पर दावा करने का अधिकार है। तो यह लोन आपके खाते की बुक में लंबे समय तक दिखाई देता है।

असुरक्षित व्यापार ऋण लेना चाहते हो?

एक असुरक्षित व्यापार ऋण में कोई संपार्श्विक नहीं है, इसलिए यदि चुकौती में देरी हुई है या चुकाया नहीं गया है,

तो उधार देने वाली कंपनी आपकी संपत्ति का दावा नहीं कर सकती है।

असुरक्षित ऋण प्राप्त करना आसान है क्योंकि बाजार में कई ऐसी कंपनियां हैं। लोन की राशि प्राप्त करने में भी

कम समय लगता है, कभी-कभी यह राशि 3 दिनों में दी जाती है।

यदि आप असुरक्षित ऋण का भुगतान नहीं करते हैं, तो उधार देने वाली कंपनी आपकी संपत्ति पर एक ग्रहणाधिकार लगाएगी,

और आपको ऋण की मूल राशि, देर से भुगतान जुर्माना और अदालत की लागत चुकानी होगी।

जबकि बंधक ऋण होने के कई लाभ हैं, एक असुरक्षित ऋण को बाहर निकालना एक बेहतर विकल्प है क्योंकि इसके लिए

आवेदन करना बेहद आसान है, त्वरित अनुमोदन प्राप्त करता है, और जरूरत पड़ने पर त्वरित वित्तीय सहायता प्राप्त कर सकता है।

यदि आप एक व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करना चाहते हैं, तो पात्रता मानदंडों को जानना बहुत महत्वपूर्ण है।

क्या आप असुरक्षित व्यापार ऋण लेना चाहते हो? आप यहां उचित ब्याज दर पर ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

पात्रता मानदंड क्या हैं:

व्यवसाय ऋण के लिए पात्र होने के लिए, एक छोटे व्यवसाय का वार्षिक कारोबार 15 लाख रुपये से 1 करोड़ रुपये के बीच होना चाहिए।

आवेदक की आयु आवेदन के दिन 21 वर्ष से कम नहीं होनी चाहिए और उस दिन ऋण की समय सीमा समाप्त होने पर 65 से अधिक नहीं होनी चाहिए।

यह भी मानदंड है कि छोटे व्यवसाय कितने वर्षों से चल रहे हैं जो व्यवसाय ऋण के लिए योग्य हैं। व्यवसाय कम से कम

3 वर्षों के लिए संचालन में होना चाहिए, हालांकि, कुछ उधार देने वाली कंपनियां उन उद्योगों को ऋण देती हैं

जो पिछले 1 साल से काम कर रहे हैं।

एक अन्य महत्वपूर्ण मानदंड आवेदक का क्रेडिट स्कोर है। बिज़नेस लोन मंजूर होने से पहले इसका आकलन किया जाता है। 

इसे CIBIL स्कोर भी कहा जाता है। कुछ उधारदाताओं के पास क्रेडिट स्कोर की गणना करने का अपना तरीका है। 

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर उधारकर्ता के लिए अच्छा है।

अन्य मानदंडों में ऋण राशि, उधार का उद्देश्य, उद्योग क्षेत्र, कंपनी का प्रकार, कंपनी की पहचान संख्या,

संपार्श्विक का प्रमाण (यदि कोई हो), आदि शामिल हैं।

इससे पहले कि हम अगले कदम पर आगे बढ़ें, चलो क्रेडिट स्कोर के बारे में थोड़ी बात करते हैं। 

व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन प्राप्त होने पर, उधार देने वाली कंपनी आवेदक के क्रेडिट स्कोर पर विचार करती है। 

नीचे हम देखेंगे कि भारत में लघु व्यवसाय ऋण लेना चाहते हो? प्राप्त करने के लिए एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होने का क्या मतलब है।

व्यवसाय ऋण के लिए क्रेडिट स्कोर

एक क्रेडिट स्कोर तीन अंकों की संख्या है जो 300 से 900 तक होती है। सभी उधार देने वाली कंपनियां आवेदक के

क्रेडिट स्कोर की जांच करती हैं। यदि आवेदक का 750-900 का क्रेडिट स्कोर है, तो ऋण स्वीकृत होने की संभावना

बढ़ जाती है। अगर अच्छा स्कोर है तो ब्याज दरें कम होती हैं।

कुछ क्रेडिट ब्यूरो क्रेडिट स्कोर की गणना करते हैं। कुछ उधारदाताओं के पास क्रेडिट स्कोर की गणना करने का अपना तरीका है।

क्रेडिट स्कोर

कुछ वेबसाइटों पर मुफ्त क्रेडिट स्कोर सेवाएं उपलब्ध हैं। आप वहां अपना स्कोर देख सकते हैं। 

सिबिल भी मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट प्रदान करता है। लेकिन किसी भी कंपनी की सेवाओं का उपयोग करने से पहले,

किसी को अपने नियम और शर्तों पर विचार करना चाहिए।

अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करने का दूसरा तरीका यह है कि आप CIBIL खाता बनाएँ, और खाते में लॉग इन करके

जाँच करें या आप मासिक विवरण का विकल्प भी चुन सकते हैं।

या आप क्रेडिट काउंसलर पर जाकर अपने क्रेडिट स्कोर की जांच कर सकते हैं। काउंसलर आपके क्रेडिट स्कोर की

गणना कर सकते हैं और आपको विवरण समझा सकते हैं।

यदि आप CIBIL वेबसाइट पर अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करना चाहते हैं, तो आपको अपनी जन्म तिथि, लिंग,

पता आदि की जांच करनी होगी। आपको जानकारी और एक पहचान पत्र जैसे पैन कार्ड या आधार कार्ड के साथ

ऋण लेना चाहते हो? तो एक आवेदन पत्र भरना होगा।

इसके बाद आपको उनके नियमों और शर्तों को स्वीकार करना होगा और फिर आप अपनी क्रेडिट जानकारी रिपोर्ट देख सकते हैं।

साल में एक बार अपनी पूरी क्रेडिट रिपोर्ट देख सकते हैं। हालांकि, यदि आप उसी वर्ष CIBIL रिपोर्ट वापस देखना

चाहते हैं, तो आपको 550 रुपये का भुगतान करना होगा। CIBIL स्कोर स्कोर की जाँच के लिए कुछ शुल्क-सेवा सेवाएँ भी हैं। 

ऋण लेना चाहते हो? अच्छा क्रेडिट इतिहास जरूरी

क्रेडिट इतिहास में उधारकर्ता के संपर्क विवरण, उनके व्यवसाय विवरण, पिछले ऋण, चुकौती इतिहास,

व्यक्ति का आपराधिक इतिहास और क्रेडिट विवरण शामिल हैं। जानकारी रखता है। ये सभी एक साथ

उधारकर्ता के वित्तीय व्यवहार को दर्शाते हैं।

यदि आपके पास कम क्रेडिट स्कोर है और डर है कि यह आपके ऋण आवेदन को प्रभावित करेगा,

तो निम्नलिखित तरीके आपके क्रेडिट स्कोर / क्रेडिट इतिहास में सुधार कर सकते हैं।

अपने क्रेडिट कार्ड के बैलेंस पर नज़र रखें और आपातकालीन स्थिति में केवल अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करें। 

यदि आपके पास कम संतुलन है, तो क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना बंद करें।

समय पर अपने बिलों का भुगतान करें।

दूसरों को बकाया राशि लौटाएं।

सभी क्रेडिट खातों को एक साथ बंद न करें। पुराने या अनावश्यक खातों को बंद करने से आपके पैसे खर्च नहीं होंगे,

लेकिन सभी खातों को एक साथ बंद करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर हानिकारक प्रभाव पड़ेगा।

भुगतान करने के लिए अनुस्मारक सेट करें।

आप अपने खर्च के आधार पर अपनी क्रेडिट सीमा बदल सकते हैं।

लोन लेते समय लंबी अवधि के लिए लोन लें।

ऐसी स्थिति उत्पन्न न होने दें जहाँ आप एक ही समय में कई स्थानों पर धन चुकाना चाहते हों।

जांचें कि क्या CIBIL रिपोर्ट में कोई त्रुटि है, और यदि हां, तो उन्हें तुरंत सही करें।

यदि आप ऋण के लिए पात्र हैं, तो आपको व्यवसाय ऋण के लिए आवश्यक प्रासंगिक दस्तावेज जमा करने होंगे। 

आइये देखते हैं ऋण लेना चाहते हो? तो ये दस्तावेज क्या हैं

आवश्यक दस्तावेज:

• पैन कार्ड
• आधार कार्ड
• पिछले 12 महीनों के बैंक विवरण (पीडीएफ प्रारूप में)
• पिछले 2 साल का आयकर रिटर्न (व्यवसाय और व्यक्तिगत)
• नवीनतम बैलेंस शीट और पी एंड एल (अस्थायी)
• नवीनतम ऑडिटेड बैलेंस शीट और पी एंड एल
• क्लर्क या दुकान और स्थापना लाइसेंस
• जीएसटी रजिस्ट्रेशन पावती
• जीएसटी पावती/चलन
• व्यापार की योजना
• व्यापार के लिए लाइसेंस और अनुमति
• संपार्श्विक का प्रमाण (यदि कोई हो)
• उद्योग की वार्षिक आय
• स्वामित्व और अन्य संगठनों के साथ संबंध का प्रमाण
• अन्य कानूनी समझौते और अनुबंध
• एक बार संबंधित दस्तावेज जमा करने और अन्य सभी जानकारी सही होने के बाद, आपका व्यवसाय ऋण
• आवेदन स्वीकृत हो जाएगा और आपको ऋण राशि का भुगतान कर दिया जाएगा। लेकिन इससे पहले कि
• आप व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करें, सुनिश्चित करें कि आप अपने निर्णय के बारे में सावधानी से सोचते हैं।