ऋण लेना चाहते हो?
व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करने से पहले..
कि आप क्या चाहते हैं
पहले अपनी आवश्यकताओं का आकलन करें। आप संबंधित दस्तावेजों, कारणों को दिखाने और अपनी इच्छाओं
का समर्थन करने और पात्रता मानदंडों को पूरा करने में सक्षम होना चाहिए ताकि आप यह साबित कर सकें कि आप
एक ऋण क्यों चाहते हैं और आप एक निश्चित राशि का ऋण क्यों चाहते हैं।
क्रेडिट स्कोर / क्रेडिट इतिहास
आपके ऋण आवेदन प्राप्त होने पर, सभी ऋण संस्थान आपके क्रेडिट स्कोर के बारे में पूछताछ करेंगे।
कुछ संगठन सार्वजनिक निकायों जैसे सिबिल की पूछताछ भी करते हैं। कुछ संगठनों का व्यवसाय के क्रेडिट
इतिहास के मूल्यांकन का अपना तरीका है।
व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करने से पहले विचार करने वाले कुछ अन्य कारक पहले लिए गए ऋण को चुकाने
का इतिहास है, कितने ऋणों को चुकाना बाकी है, चाहे आप एक नए ऋण के लिए आवेदन कर रहे हों,
कितने प्रकार के ऋण उपयोग में हैं।
ऋण लेना चाहते हो? तो दस्तावेजों की आवश्यकता
विभिन्न संस्थानों में अलग-अलग पात्रता मानदंड और आवेदक का मूल्यांकन करने के लिए
आवश्यक दस्तावेजों की एक सूची है।
विभिन्न संगठनों की पात्रता मानदंडों पर अनुसंधान करना हमेशा बेहतर होता है।
एक और बात आप यह जान सकते हैं कि ऋणदाता किस क्षेत्र में निवेश करना पसंद करता है,
चाहे वह एक नई शुरुआत करने वाली कंपनी हो या एक स्थापित कंपनी, और चाहे वे असुरक्षित ऋण की पेशकश करें।
इससे ऋण स्वीकृत होने की संभावना बढ़ जाती है और आवेदन अस्वीकार नहीं किया जाता है,
क्योंकि आवेदन को अस्वीकार करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर हानिकारक प्रभाव पड़ सकता है।
कुछ संस्थान तत्काल ऋण प्रदान करते हैं, जिसके लिए एक ऑनलाइन प्रक्रिया है। इसमें एक आवेदन भरना
और दस्तावेज अपलोड करना शामिल है। और तकनीक का उपयोग एप्लिकेशन का मूल्यांकन करने के लिए किया जाता है।
वित्तीय विवरण
कंपनियां आपके वित्तीय विवरणों के लिए आपसे पूछती हैं कि आपका व्यवसाय कितना मजबूत है।
ऋणदाता को यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आपका व्यवसाय बढ़ रहा है और संपन्न हो रहा है।
वे व्यवसाय के नकदी प्रवाह की भी जांच करते हैं। खराब नकदी प्रवाह एक नकारात्मक बिंदु है,
और यह आकलन करना मुश्किल हो सकता है कि क्या ऋण चुकाया जा सकता है।
बिजनेस लोन को मंजूरी
बंधक व्यवसाय ऋण चाहते हैं तो आपको आवश्यक बंधक परिसंपत्तियों के साथ बैंक में आवेदन करना होगा,
और आपके आवेदन को अनुमोदित करने के लिए बैंक की प्रतीक्षा करें। यदि आप एक असुरक्षित व्यापार ऋण
लेने का निर्णय लेते हैं, तो कई एनबीएफसी ऑनलाइन व्यापार ऋण प्रदान करते हैं। प्रक्रिया बेहद आसान है:
ऋण के लिए आवेदन
एक बार जब आप उस कंपनी का चयन कर लेते हैं जो ऋण के लिए पात्रता मानदंडों को पूरा करती है,
तो ऑनलाइन आवेदन भरें। आवेदन को अस्वीकार नहीं किया गया है या कोई भ्रम की स्थिति नहीं है यह
सुनिश्चित करने के लिए आवेदन में विवरण सावधानी से भरें।
दस्तावेज़ अपलोड करें
सभी संबंधित दस्तावेज अपलोड करें। एक उधार देने वाली कंपनी चुनें जो आपके दस्तावेजों की सुरक्षा की
गारंटी देता है क्योंकि ये दस्तावेज़ गोपनीय हैं।
ऋण आवेदन स्वीकृत
आवेदन पूरा होने पर, उधार देने वाली कंपनी आवेदन के सभी विवरणों की छानबीन करती है।
ऑनलाइन ऋणदाताओं के पास अपनी स्वचालित मूल्यांकन प्रणाली है। इस स्वचालित मूल्यांकन का उपयोग
करके ऋणों को जल्दी से मंजूरी दी जा सकती है यदि आप एक अल्पकालिक ऋण चाहते हैं,
तो त्वरित मूल्यांकन पद्धति के साथ ऑनलाइन ऋण कंपनियों का चयन करें।
ऋण राशि
एक बार ऋण स्वीकृत होने के बाद, अगला कदम ऋण राशि प्राप्त करना है। लोन मंजूर होते ही भुगतान हो जाता है।
ऑनलाइन ऋणदाता कुछ दिनों के भीतर भुगतान करते हैं, और कुछ 3 या उससे कम दिनों के भीतर भुगतान करते हैं।
क्रेडिट स्कोर कम है या अच्छा नहीं है, वित्तीय स्थिति अच्छी नहीं है, पहचान साबित करने के लिए
कोई उचित प्रमाण नहीं है आदि। आपके ऋण आवेदन को कई कारणों से अस्वीकार किया जा सकता है।
यदि आवेदन खारिज कर दिया जाता है, तो इसे स्वीकार करना मुश्किल है, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि
कुछ भी नहीं किया जा सकता है। यदि इनकार किया जाता है, तो आप अपने व्यवसाय का मूल्यांकन
कर सकते हैं और एक कार्य योजना बना सकते हैं और उसे निष्पादित कर सकते हैं।
यदि आवेदन अस्वीकार कर दिया तो
यदि व्यवसाय ऋण आवेदन खारिज कर दिया जाता है, तो निम्नलिखित कदम उठाए जा सकते हैं:
क्यों खारिज कर दिया
सबसे पहले, यह समझें कि आपका आवेदन क्यों अस्वीकार कर दिया गया।
चूंकि आपका व्यवसाय नया है, तो ऋणदाता से ऋण प्राप्त करना मुश्किल है यदि आपके पास क्रेडिट इतिहास नहीं है।
और यदि आपके पास एक अच्छा क्रेडिट इतिहास नहीं है, तो कंपनी आपको ऋण नहीं दे सकती।
यदि व्यवसाय ने बहुत अधिक ऋण लिया है, तो यह उधार देने वाली कंपनी के लिए संदिग्ध हो सकता है।
सुनिश्चित करें कि आपके व्यवसाय के सभी विवरण सटीक हैं। यदि आप जो विवरण भरते हैं और
दस्तावेज़ में विवरण समान नहीं हैं, तो आवेदन को अस्वीकार कर दिया जा सकता है।
नकदी प्रवाह में अगर कोई समस्या है तो गलत वित्तीय विवरणों से इनकार किया जा सकता है।
ऋण कंपनी आपके आवेदन को उस उद्योग में जोखिमों का आकलन करने के बाद अस्वीकार कर सकती है
जिसमें आपका व्यवसाय संचालित होता है।
व्यवसाय के मूल सिद्धांत
यह महत्वपूर्ण है कि व्यवसाय का नकदी प्रवाह अच्छा हो । यह एक व्यापार ऋण आवेदन में सबसे महत्वपूर्ण विवरण है।
नकदी प्रवाह अगर अच्छा नहीं है, तो समय पर ऋण चुकाने की आपकी क्षमता कम हो जाएगी।
उधार देने वाली कंपनी इस बारे में चिंतित हो सकती है, और आवेदन को अस्वीकार कर सकती है।
व्यापार और व्यक्तिगत ऋण में सुधार
असुरक्षित ऋण के लिए आवेदन करने के लिए आपकी व्यावसायिक क्रेडिट स्कोर और पिछला इतिहास
आपकी पात्रता निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।
एक अच्छा व्यवसाय क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए सभी मौजूदा ऋणों, बिलों, किश्तों का समय पर
भुगतान किया जाना चाहिए।
यदि व्यवसाय के पास सीमित क्रेडिट इतिहास नहीं है या नहीं है, तो व्यवसाय के स्वामी को व्यक्तिगत और
व्यावसायिक खर्चों के लिए एक क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना चाहिए और यह सुनिश्चित करना चाहिए कि भुगतान
समय पर किए गए हैं।
ऋण आवेदन पर पुनर्विचार किया जा सकता है यदि उधार देने वाली कंपनी को पता चलता है कि
व्यवसाय अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने की कोशिश कर रहा है।
ऋण लेना चाहते हो? तो अन्य विकल्प देख लीजिए
उसी समय, व्यावसायिक ऋण प्राप्त करने के अन्य विकल्पों को खोजने से व्यवसाय के क्रेडिट स्कोर पर
हानिकारक प्रभाव पड़ सकता है, लेकिन पात्रता मानदंड, उधार देने की नीतियों और विभिन्न उधार देने
वाली कंपनियों की ब्याज दरों पर शोध करने में कुछ भी गलत नहीं है।
आपका व्यवसाय एक स्टार्ट-अप है, तो क्राउडफंडिंग या एंजेल निवेशक शानदार विकल्प हो सकते हैं।
स्थापित व्यवसाय अन्य विकल्पों / संस्थानों पर विचार कर सकते हैं।
यदि आपका ऋण आवेदन स्वीकृत है, तो यह ठीक है। लेकिन इस यात्रा में यह पहला कदम है।
व्यवसाय ऋण प्राप्त करना एक बात है, लेकिन यह उतना ही महत्वपूर्ण है कि धन का सही उपयोग किया जाए।
एक बार जब आप ऋण राशि प्राप्त कर लेते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपके पास इसका उपयोग करने की योजना है।
आवेदन स्वीकृत होने के बाद
व्यवसाय ऋण राशि प्राप्त करने के बाद, आपको निम्नलिखित कार्य करना चाहिए।
चुकाने की योजना
समय पर ऋण चुकाना बहुत महत्वपूर्ण है। इस तरह, यदि आप भविष्य में ऋण के लिए आवेदन करते हैं,
तो इसे अनुमोदित करना मुश्किल नहीं होगा।
अपने मासिक बजट में किस्त राशि जोड़ें, या अपने व्यवसाय बैंक खाते से स्वचालित भुगतान की व्यवस्था करें
ताकि समय पर पुनर्भुगतान हो सके।
यदि आप भुगतान नहीं करते हैं, या किस्त का भुगतान करने में देरी करते हैं, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर
और क्रेडिट इतिहास पर हानिकारक प्रभाव डाल सकता है।
ऋण जल्दी चुकाने के विकल्प
ऋण लेना चाहते हो? तो पता करें कि क्या आप समय से पहले ऋण चुका सकते हैं। यदि आपके व्यवसाय में नकदी प्रवाह की स्थिति अच्छी है
और आप ऋण जल्दी चुका सकते हैं, तो आपकी ब्याज की बचत होगी और आपके क्रेडिट इतिहास में सुधार होगा।
हालांकि, कुछ कंपनियां ऋण के शुरुआती पुनर्भुगतान के लिए जुर्माना लगाती हैं क्योंकि कंपनी को वह
ब्याज नहीं मिलता है जो ऋण समय पर चुकाया गया होता।
क्रेडिट स्कोर पर नज़र रखें
व्यवसाय ऋण प्राप्त करने के कुछ महीने बाद अपने क्रेडिट स्कोर की जाँच करें। उचित और समय पर पुनर्भुगतान
आपके व्यवसाय के क्रेडिट स्कोर में सुधार करता है।
एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपके और उधार देने वाली कंपनी के बीच चुकौती के नियमों और शर्तों पर निर्भर करता है।
कम लागत वाले ऋण में पुनर्वित्त करें
ऋण अल्पावधि है, तो आप इसे पुनर्वित्त कर सकते हैं और इसे कम ब्याज दर के साथ दीर्घकालिक ऋण में परिवर्तित कर सकते हैं।
आपकी आय लगातार बढ़ रही है और आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार हो रहा है तो यह विकल्प आपके लिए अच्छा है।
अगर निकट भविष्य में ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो आप ऋण को पुनर्वित्त कर सकते हैं और निश्चित ब्याज दर को
परिवर्तनीय ब्याज दर में बदल सकते हैं।
ऋणदाता के साथ अच्छे संबंध बनाए
उधार देने वाली कंपनी के साथ अच्छे संबंध बनाए रखने और समय पर ऋण चुकाने से भविष्य में बेहतर शर्तों पर
ऋण मिलने की संभावना बढ़ जाती है।
उधार देने वाली कंपनी बिजनेस क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करती है, तो आपके क्रेडिट स्कोर पर
इसका सकारात्मक प्रभाव पड़ेगा।
धन का सही उपयोग
इस बारे में सोचें कि आप ऋण का उपयोग कैसे करने जा रहे हैं। सुनिश्चित करें कि इसका उपयोग किसी
अन्य परियोजना या किसी अन्य उद्देश्य के लिए नहीं किया गया है।
उसी उद्देश्य के लिए उपयोग करें जिसके लिए ऋण लिया गया था। नए कर्मचारियों को किराए पर लेना,
नए उपकरण खरीदना, नई तकनीक का उपयोग करना, नए उत्पाद लॉन्च करना आदि। उद्देश्य पूरा करना।
जब आप ऋण जल्दी चुकाने का निर्णय लेते हैं, तो आप ऋण की अवधि को कम करके
ब्याज का बोझ कम कर सकते हैं।
समय से पहले ऋण चुकाने के दो तरीके हैं: परिपक्वता से पहले पूर्ण पुनर्भुगतान और
परिपक्वता से पहले आंशिक पुनर्भुगतान।
आप पूर्ण रूप से चुकाने जा रहे हैं, तो आपको परिपक्वता से पहले पूरे ऋण को चुकाना होगा
और यह आपको ब्याज बचाएगा। प्रारंभिक चुकौती के नियम और प्रक्रियाएं प्रत्येक ऋणदाता के लिए
अलग होती हैं। इसलिए आपको यह जानना होगा कि जिस कंपनी से आपने लोन लिया है, उसे जल्दी
चुकाने की अनुमति है या नहीं।
यदि आप नियत तारीख से पहले आंशिक भुगतान करना चाहते हैं, तो आपको ऋण राशि का एक
हिस्सा चुकाना होगा। ऐसा करने पर मूल राशि, किस्त राशि और ब्याज कम हो जाता है।
जांचें कि क्या उधार देने वाली कंपनी इसकी अनुमति देती है।
आपके पास यदि अतिरिक्त धन उपलब्ध है, तो जल्दी चुकाने का एक अच्छा विकल्प है,
जिसे फौजदारी भी कहा जाता है।
